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El dinero en efectivo no será la principal opción de pagos en 2023
La interoperabilidad, las transacciones sin contacto y entre personas, a través de intermediarios, serán las principales tendencias de experiencias de pago para este año

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El dinero en efectivo no será la principal opción de pagos en 2023
La interoperabilidad, las transacciones sin contacto y entre personas, a través de intermediarios, serán las principales tendencias de experiencias de pago para este año
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Sábado, 25 de Febrero de 2023

Este año se sentará un precedente en la industria de los medios de pago. Por primera vez en la historia, el dinero en efectivo ya no representa el principal método de pago en las economías de la región. Causa de ello es la digitalización que han experimentado los sistemas de pago, motivado, en parte, por el impacto de la pandemia. 

Kushki, la compañía de tecnología de pagos que conecta a Latinoamérica con pagos realizó el estudio Tendencias de los pagos digitales en América Latina 2023 de la mano de Americas Market Intelligence.

“Latinoamérica actualmente es la región con mayor potencial de crecimiento para los pagos digitales, por esto se han transformado los modelos de negocio de las instituciones financieras y se ha logrado impulsar el crecimiento de las empresas. Esperamos que en el 2023 continúen las innovaciones tecnológicas y en Kushki estamos convencidos que veremos grandes avances en materia de interoperabilidad, omnicanalidad, pagos desde los celulares, billeteras digitales y tecnología contactless”, señaló Gabriele Zuliani, Vicepresidente Senior de Desarrollo de Mercado de Kushki.


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El reporte muestra cómo en la región, el uso del efectivo ha caído a un 36%, mientras que las tarjetas de crédito se posicionan como el principal medio de pago electrónico en América Latina, representando el 50% del comercio electrónico y el 20% de los pagos, en un punto de venta.

Adicionalmente, en materia de inclusión financiera, un 80% de la población en la región tiene hoy una cuenta bancaria, lo que les permite acceder a múltiples formas de pago, y son consumidores digitalizados que valoran las nuevas herramientas. 

Tendencias en pagos digitales

Según el reporte, este 2023 se caracterizará por la consolidación de las mejores y más eficientes experiencias de pago, y por unas tendencias muy marcadas en materia de interoperabilidad, transacciones sin contacto y entre personas, a través de intermediarios.

        1. Interoperabilidad, un desafío para la industria y los gobiernos: 

Imaginemos una autopista con un alto flujo vehicular en una ciudad capital. La cantidad de carros transitando al mismo tiempo, hace que la velocidad disminuya y que les tome más tiempo a las personas para llegar a su lugar de destino. Al ver esta situación, la administración local decide abrir más carriles para darle mayor banda ancha a la autopista y lograr que los vehículos puedan transitar de una manera más rápida. Esto es justamente lo que es la interoperabilidad en los pagos: abrir el espectro y generar mayor fluidez en las transacciones, lo cual se traduce en pagos más ágiles y simples. De ahí su relevancia para el sistema.


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Este proceso de poco se ha ido posicionando en la región, desafiando la posición dominante de los bancos, que en casi todos los países tienen la autorización de adquirencia, lo cual ha permitido ampliar el ecosistema y llegar a nuevos actores que abren opciones para comercios y usuarios. 

En 2023, se espera que los adquirentes no bancarios y PSPs contribuyan a desarrollar estos elementos y brindar las soluciones que los comerciantes requieren.

  1. Contactless payments, una tendencia masificada

La tecnología de pago sin contacto es una de las tendencias que más se ha masificado en Latinoamérica gracias a su seguridad, comodidad e instantaneidad. Con esto se brinda una experiencia de pago positiva, pues los compradores simplemente acercando su tarjeta (o teléfono con NFC) pueden realizar una compra en una terminal de pago.

La implementación de los pagos contactless implica que emisores y adquirentes inviertan en un hardware, cuyo alto costo ha hecho que algunos se resistan a la tendencia. Sin embargo, se prevé que en 2023 las transacciones contactless representarán un 35% en la región.


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El impacto de esta tecnología ha contribuido a fomentar las compras con tarjeta (especialmente de débito), desplazar el efectivo, agilizar las filas en las cajas de pago y preparar a América Latina para el uso de billeteras digitales sin contacto y wearables. Junto a ello, ha promovido que entidades adquirentes desarrollen la tecnología Tap on Phone, que permite pagos sin contacto con smartphones, y que ya se encuentra presente en nuestro país.

  1. P2P Payments, fundamental para la inclusión financiera

La tendencia de pagos P2P ha demostrado ser una eficiente herramienta para evolucionar hacia plataformas de pago más exitosas. Estas plataformas, que funcionan cada vez más como neobancos, son fundamentales para impulsar la penetración de la inclusión financiera por encima del umbral del 80% en muchos mercados. 

Gracias a su facilidad de acceso, bajo costo e inclusividad, esta tendencia está redefiniendo a los pagos digitales y desplazando las fronteras entre el comercio electrónico y los pagos en persona, favoreciendo el comercio, digitalizando el efectivo, generando datos e incitando a los pequeños emprendedores a participar por primera vez en la economía digital. Sin embargo, el gran desafío de esta tendencia es la interoperabilidad. 


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El dinero en efectivo hoy se enfrenta a nuevos competidores, como las tarjetas sin contacto, los sistemas de transferencia instantánea de los bancos centrales, las aplicaciones P2P, los monederos digitales y, hasta cierto punto, las criptomonedas. Por esto, los comerciantes tienen más opciones que nunca. Esto está provocando la desintermediación de los pagos, la disrupción de los actores tradicionales y una reorganización del ecosistema en su conjunto.

En conclusión, el estudio señala que las tendencias de medios de pagos digitales están en su año récord en Latinoamérica. De acuerdo con la investigación citada, en 2023 las tendencias mencionadas continuarán creciendo y posicionándose en la región.

Para seguir con la expansión de estas herramientas y nuevas tecnologías que amplíen la industria de los pagos digitales, el desafío está en avanzar en interoperabilidad, mejorar la calidad de los productos con inversión en calidad y valor por parte de las empresas y, por último, en el rol de los gobiernos para promover un mercado más competitivo, inclusivo y al servicio de consumidores digitalizados. 

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Los trabajadores creen que no cuentan con habilidades para enfrentar el futuro del trabajo.
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Las tecnologías inmersivas como la realidad aumentada, virtual y mixta, tienen el potencial de resolver una gran variedad de actividades dentro del mundo laboral, desde la contratación hasta la desvinculación de los trabajadores.

Por esto, tanto empresas como empleados, han comenzado a sentir la necesidad de enfocarse en aprender o mejorar habilidades, acto que hemos podido ver reflejado en el nombrado upskilling y reskilling. De hecho, en el último informe publicado por el Grupo Adecco, Workforce of the future, el 77% de los colaboradores creen que no cuentan con las habilidades para enfrentar el futuro del trabajo.

Sin embargo, este mismo estudio, demostró que las empresas deben poner al personal primero, es decir, valorarlos como individuos, creando un entorno en el que puedan prosperar y progresar, con el fin de que empleados y empleadores obtengan lo mejor de cada uno y de esta manera mantener los objetivos alineados, por ello, se refuerza la importancia de la empatía en el liderazgo, siendo un factor crucial en la decisión de un colaborador al momento de tomar la decisión de renunciar, tendencia que vale la pena recordar en el contexto de la Gran Renuncia que está sucediendo a nivel mundial.


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Si bien es cierto, que crear una fuerza de trabajo ágil que prospere en la transformación digital, exige velocidad y escalabilidad, y los instrumentos como la realidad aumentada y la inteligencia artificial pueden ayudar a acelerar el ritmo para acortar el ciclo de la capacitación y la formación, como por ejemplo, con la inteligencia artificial (IA) se puede mapear rápidamente las habilidades en una empresa con un gran personal e identificar quién puede mejorar o volver a capacitarse para llenar los vacíos de conocimiento.

Una encuesta realizada por la empresa Accenture a 570 directores ejecutivos, reveló que la verdadera productividad surge cuando los datos, la automatización y las personas se aprovechan al máximo, además, se concluyó que solo el 5% de las organizaciones globales están haciendo esto de manera efectiva, poniendo énfasis paralelo en obtener valor de la tecnología y crear talento dentro de su negocio. 

La investigación también arrojó que las empresas que solo se enfocan en los datos y la tecnología generan una productividad superior del 4%, mientras que al entrar en contacto con el elemento humano se puede llegar al 11%, por ende, estos elementos se deben combinar para generar un mayor aprovechamiento de las herramientas digitales, sin dejar de lado al factor humano. 

En conclusión, el éxito para las organizaciones se traduce en un trabajo colaborativo entre varios instrumentos tanto tecnológicos como humanos, que se complementan entre sí para crear una eficiencia estratégica con el fin de nutrir las habilidades presentes y no de reemplazarlas.

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