Hasta junio de 2021, el 59% de los colombianos aseguró tener impacto negativo en sus finanzas por la pandemia de COVID-19, aumentando en 9% con respecto al mismo mes del 2020, según cifras de TransUnion, compañía global de información que hace posible la confianza entre las empresas y los consumidores.
Además, de acuerdo con la fintech ExcelCredit, antes de la emergencia sanitaria, el 39% de los colombianos destinaba sus créditos a comprar electrodomésticos y enseres y para viajar. Sin embargo, a junio de este año, halló que el 48% de personas está solicitando créditos para el saneamiento de deudas.
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Por eso, si las deudas lo están haciendo sufrir, usted debe organizarse para mejorar sus finanzas personales.
Para TransUnion, con la información, las herramientas y la orientación adecuada, puede seguir los pasos adecuados para controlar sus deudas y administrar mejor su dinero. Estos son sus consejos:
1. El presupuesto
El presupuesto es el primer paso para crear y mantener su salud financiera a largo plazo. Comience haciendo dos listas: ingresos y gastos. Luego, restestus gastos totales de su ingreso total.
Si de esta ecuación resulta un número negativo, puede que esté presentando problemas financieros: está gastando por encima de tus posibilidades. Lo que necesita hacer es aumentar sus ingresos o disminuir sus gastos.
Un buen presupuesto mostrará un número positivo: esto indica que está gastando menos de lo que podría. Su objetivo general de presupuesto siempre debe ser un resultado positivo.
2. Gestión de la deuda
Una buena salud financiera se logra utilizando el crédito de manera inteligente y con moderación. Si quiere reducir su deuda, necesita una estrategia para cumplir con sus obligaciones.
Comience enumerando todas las deudas que tenga, desde la más pequeña hasta la más grande. Algunos pueden argumentar que es mejor pagar las deudas con las tasas de interés más altas primero, pero si sale de las deudas más pequeñas primero, logrará pequeñas "victorias” desde temprano. Psicológicamente, esto le motivará a seguir adelante.
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3. Adquiera un servicio de monitoreo de crédito
Los servicios de monitoreo de crédito le ayudarán a asegurar el historial de crédito que tanto le costó construir. Piense en ello como un vigilante nocturno, alguien que protege su información de crédito en todo momento.
4. Cree un fondo de emergencia
Tener un fondo de emergencia asegura que tendrá dinero en su cuenta en caso de pérdida de trabajo, problemas de salud o cualquier otra cosa que pueda desestabilizar tus finanzas.
Los fondos de emergencia brindan seguridad frente a dificultades financieras imprevistas. Una buena práctica es tener siempre entre seis y ocho meses de gastos disponibles en su cuenta. Puede comenzar ahorrando el 10% de su salario.
5. Prepárese para el futuro
Si desea proteger a sus hijos y otros beneficiarios de posibles dificultades financieras futuras, necesita un plan. Puede comenzar tomando un seguro de vida, abriendo una cuenta de jubilación y, si corresponde, creando un plan de ahorro para la universidad.
6. Tome tiempo para divertirse
Estos pasos pueden ser complicados de mantener, pero si no se está divirtiendo, va a ser difícil conservar su salud financiera. Deje parte de tus ingresos para gastar sin preocupación: intente abrir un "fondo para diversión", que pueda usar para actividades de fin de semana, salidas nocturnas con los amigos, o alguna que otra compra. Eso sí, hágalo con moderación para nunca exceder sus posibilidades.
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